二十大報告提出，促進多層次醫療保障有序銜接，完善大病保險和醫療救助制度，落實異地就醫結算，建立長期護理保險制度，積極發展商業醫療保險。這對進一步推動醫療保障事業高質量發展提出了具體要求。

商業醫療保險在我國多層次醫療保障制度中扮演著不可或缺的角色。隨著人民生活水平的不斷提高，醫療費用總支出在逐年上升，但商業保險支出在總支出中的占比一直較小，發揮作用不足。財政部數據顯示，2022年我國衛生健康支出22542億元，較上年增長了17.8%，但我國國民醫療費用個人自費負擔仍然較重，這也為商業醫療險爆發式增長奠定了基礎。

2020年以來，從中央頂層設計到各地具體辦法，都將發展補充醫療保險、商業健康保險作為建立多層次社會保障體系的主要抓手，“惠民保”也在時代背景下應運而生。并且，經過近兩年的快速增長，如今已經成為我國多層次醫療保障體系的重要組成部分。

國家醫保局副局長黃華波近日在國新辦局辦的新聞發布會上回應促進商保發展方面的考慮和措施稱，近年來，各地開展的惠民保項目，國家醫保局認為可以作為一種具有普惠屬性的商業醫療保險，也是完善多層次醫療保障體系的有益探索。在厘清基本醫療保險和商業醫療保險責任邊界的基礎上，醫保部門探索采取了一些措施，助力商業醫療保險發展。具體體現在“三個著力”上：

第一，著力推動信息共享。在確保醫保數據信息安全的前提下，我們在全國12個城市開展了醫保個人信息授權查詢和使用試點，目的就是要充分發揮醫保數據資源的作用，架起便民服務的“連心橋”。

在試點城市，參保人員可以通過線上線下多種渠道查詢獲取個人醫保相關信息，并且經過個人授權以后，向商業保險公司開放相關個人信息，這就為群眾在辦理商保投保、理賠申請這些手續的時候提供更多便利，國家醫保局實現了讓信息多跑路、群眾少跑腿，提升群眾對商保產品的獲得感和滿意度。

第二，著力支持經辦協同。方便快捷地獲得商保理賠，一直是投保群眾的迫切需求。國家醫保局鼓勵商業保險公司參與大病保險、長期護理保險、醫保基金監管等工作，通過承辦基本醫保的相關業務，不僅有利于商保公司進一步提高服務能力，并有利于商保公司優化保險服務流程，打通經辦服務渠道。

一些地方還支持引導商保公司簡化理賠程序，推動實現商保理賠便利化，大幅提升商保產品吸引力。比如，浙江省等一些地方推進實現惠民保項目與基本醫保、大病保險、醫療救助等“一站式”結算，有效地解決或緩解既往群眾反映較多的商保理賠“墊資、跑腿、周期長”的這些煩心問題。

第三，著力提升基金效能。國家醫保局深入推進集中帶量采購和醫保支付方式改革，常態化開展國家藥品目錄準入談判，持續強化基金監管力度，嚴厲打擊欺詐騙保行為，這些措施不僅減輕了參保患者的就醫負擔，也在一定程度上緩解了商保公司“進入醫院監管難、本身議價能力弱、風險管控成本高”這些瓶頸問題，為商業醫療保險合理控費、降低經營壓力，營造了良好的醫療服務環境。

黃華波表示，下一步，國家醫保局將會同相關部門，積極探索基本醫保和商業醫療保險協同發展、互補互促的適宜路徑和有效模式，更好滿足人民群眾多層次醫療保障需求。